В то время, как одни иностранные граждане в Швейцарии платят за автострахование значительно больше, чем швейцарцы, другие платят меньше.
Страховые компании используют данные о клиентах, чтобы оценить риск аварии и рассчитать цену за покрытие этого риска. Любой заметный признак, который коррелирует с различиями в риске, может помочь сделать ценообразование более точным. Возраст и пол водителя, место его проживания и автомобиль, которым он управляет, являются ключевыми факторами для обобщения информации о риске. Согласно исследованию, опубликованному на этой неделе компанией Comparis, ещё одним фактором, который может повлиять на стоимость страхования автомобиля в Швейцарии может оказаться национальность водителя, сообщает Le News.
В рамках проведённого исследования было проанализированы около 85‘000 онлайн-котировок автострахования.
Наибольшую разницу в страховых взносах платят 20-летние косовары живущие в Базеле и управляющие Mercedes-Benz GLC. Эта группа платит в среднем на 74% больше, чем если бы они были швейцарцами. Граждане Северной Македонии (+74 %) и Турции (+73 %), имеющие одинаковый возраст, место проживания и автомобиль, также платят значительно больше швейцарцев.
Значительная разница в страховых взносах для 20-летних водителей наблюдается также у португальцев, управляющих в Базеле Mercedes-Benz GLC (+24%), испанцев, живущих в Базеле и имеющих автомобиль Skoda Octavia (+20%), итальянцев, живущих в Санкт-Галлене и имеющих VW Golf (+17%), и французов, живущих в Женеве и владеющих Mercedes-Benz GLC (+5%).
В то же время некоторые иностранцы платят меньше, чем их швейцарские коллеги. Например, более опытные водители из Германии и Великобритании платят на 1-2% меньше, чем швейцарцы.
Правила, действующие в Европейском союзе, запрещают многие из методов андеррайтинга, используемые в Швейцарии. До 2012 года страховые компании по всему ЕС могли брать с женщин меньше, чем с мужчин, за страхование автомобиля. Теперь эта практика запрещена.
В Швейцарии некоторые политические партии осуждают актуарную практику, называя её дискриминационной. 20 лет назад федеральная комиссия пришла к аналогичному выводу. Однако федеральное правительство Швейцарии пока решило оставить всё как есть.
Обобщения несовершенны, а обобщения высокого уровня явно несправедливы. Все мужчины не являются водителями с высоким уровнем риска, равно как и все женщины не являются безопасными водителями. В то же время правила, препятствующие использованию актуарных обобщений, создают ещё один вид несправедливости. Женщины реже попадают в аварии, чем мужчины. Поэтому с актуарной точки зрения имеет смысл взимать с них меньшую плату. Изменение правил ЕС, возможно, и устранило гендерную дискриминацию, но привела к тому, что женщины в ЕС теперь субсидируют мужчин.
Кроме того, ценовая дискриминация в страховании потенциально может оказывать положительное влияние на поведение. Например, швейцарские страховые актуарии могут непреднамеренно повышать безопасность дорожного движения, вытесняя потенциально безрассудных молодых водителей с рынка мощных автомобилей. Если страховые взносы для 20-летнего водителя Mercedes-Benz GLC окажутся недоступными, он может выбрать менее мощный автомобиль, который с меньшей вероятностью приведёт его к неприятностям.
Чем более детальными будут обобщения, тем более справедливыми они станут – если бы существовал способ точно определить водителей, склонных к авариям, среди всех национальностей и использовать для дискриминации именно это, а не национальность, мало кто стал бы возмущаться. Но поскольку идеального обобщения, вероятно, не существует, решение о том, что является справедливым, будет оставаться политическим.//sa
(тв)
Commentaires